Ganhar a fortuna é um sonho de muita gente, mas é possível ganhar ainda mais com aplicações certas
A Mega da Virada deverá pagar um prêmio histórico de R$ 350 milhões, uma fortuna que muita gente não tem noção do tamanho. Para quem entende de investimento, o dinheiro poderá ficar ainda maior num prazo de 12 meses.
E para quem não conhece os meandros dos investimentos, ainda há tempo para saber aonde aplicar o dinheiro, além, é claro, da tradicional poupança. Ainda há tempo para apostar e sonhar, já que o prazo termina às 17 horas de sexta-feira (31).
O SeuDinheiro fez as contas, caso você queira simplesmente ficar com o dinheiro guardado. Pegue R$ 100 mil por mês para suas despesas. Nesse ritmo, levaria quase 300 anos para gastar tudo.
“A primeira coisa é ver o quanto a pessoa quer gastar. Ela acabou de ganhar um prêmio desse tamanho e é natural que ela queira gastar uma parte”, orienta o superintendente da área de private banking do Santander, Christiano Clemente.
Poupança, tesouros e investimentos
No início de 2021, com a taxa básica de juros no menor patamar histórico de 2%, a caderneta rendia 70% da Selic mais a taxa referencial (TR), atualmente zerada, ou 1,4% ao ano.
Já um investimento que rendesse 100% do CDI, como o título público Tesouro Selic, atrelado à taxa básica, pagava 1,65% ao ano (descontado o Imposto de Renda), compara o Infomoney.
Com a Selic em 9,25% ao ano, a poupança passa a pagar 0,50% ao mês, ou 6,17% ao ano, mais a TR, enquanto um título Tesouro Selic, por exemplo, entrega um retorno líquido de IR de 7,63%.
Neste cenário, R$ 350 milhões deixados na poupança renderiam R$ 1,75 milhão por mês, ou R$ 21,6 milhões em um ano. As contas são do especialista de alocação do escritório Ável Investimentos, Gustavo Maders,
Embora o resultado já pareça alto, é menor do que aquele que poderia ser encontrado no título público Tesouro Selic. Nele, o prêmio da Mega renderia R$ 2,14 milhões por mês ou R$ 26,7 milhões no prazo de um ano – ambos os valores já líquidos de IR (alíquota de 17,5%).
Maders lembra que o Tesouro Selic tem risco soberano e alta liquidez, por isso a aplicação costuma ser usada para garantir a reserva de emergência, informou a repórter Mariana Zonta d´Ávila, do Infomoney.
O investidor pode buscar títulos públicos atrelados à inflação (Tesouro IPCA+), por exemplo.
Taxas e debêntures e especialista
Ao InfoMoney, especialistas destacaram preferência por papéis mais curtos, com vencimento até 2026, dado o cenário de grande incerteza e de pouca diferença entre as taxas oferecidas nos papéis mais curtos e longos (que costumam carregar maior volatilidade).
O investidor também pode encontrar em plataformas de instituições financeiras Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) que pagam uma taxa de 120% do CDI.
Assim, R$ 350 milhões renderiam R$ 2,54 milhões por mês e R$ 32 milhões em um ano, já líquidos de IR.
Ainda na renda fixa, o investidor pode acessar ativos de crédito privado, como debêntures incentivadas e Certificados de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio (CRIs e CRAs).
O especialista da Ável Investimentos lembra que esses produtos não contam com a proteção do FGC e que, portanto, é preciso ficar atento ao emissor – isto é, a quem está emprestando o dinheiro –, e para as notas de classificação de risco, das agências de rating, buscando aqueles de melhor qualidade, como “AAA”.
Dinheiro é vendaval
Uma das vantagens do maior montante investido, segundo o assessor, recai sobre o maior leque de produtos oferecidos. Isso porque, a partir de R$ 1 milhão o investidor é considerado qualificado, podendo ter acesso à maioria das classes e produtos de investimento que estão disponíveis no mercado, como fundos de private equity, por exemplo. São produtos de maior risco, mas que podem oferecer altos retornos.
Já a partir de R$ 10 milhões, o investidor é classificado como profissional e pode acessar ainda mais produtos restritos, seja Fundos de Investimento em Participações (FIPs), Fundos de Investimento em Direito Creditório (FIDCs), algumas ofertas de CRIs e CRAs, entre outros.
O sortudo milionário pode investir também no mercado de dólares, no mercado imobiliário e até em moedas virtuais. Mas é bom sempre ficar atento às melhores orientações. Como todo mundo sabe, o dinheiro não aceita desaforos.
